随着互联网金融的快速发展，网上借贷因其便捷性成为众多民众的资金周转选择。当借款人因各种原因无法按时偿还债务时，将面临一系列明确的法律后果与信用风险。本文将从法律角度系统阐述相关责任与影响。
借款人需承担逾期违约责任。根据《中华人民共和国民法典》合同编相关规定，借贷双方依法成立的网络借款合同受法律保护。一旦借款人未按约履行还款义务，即构成违约，需按合同约定支付逾期利息、违约金等额外费用。这些费用通常远高于正常贷款利息，会迅速加重债务负担。部分平台在合同中设置的罚息计算方式可能涉及过高问题，借款人可依据最高人民法院关于民间借贷利率的司法解释主张合理调整，但这并不免除本金及合法利息的偿还义务。
个人征信将遭受严重损害。目前，绝大多数正规持牌金融机构及部分合规网络平台已接入中国人民银行征信系统。逾期记录将被如实上报，形成个人信用报告中的污点。这将对借款人未来数年的金融活动产生深远负面影响，包括但不限于：申请房贷、车贷等银行信贷业务被拒；信用卡申请受限或额度降低；甚至影响就业（部分职业背景审查会核查征信）及出行（限制乘坐高铁、飞机等高消费行为）。信用修复过程漫长，通常需在欠款结清后五年方可消除不良记录。
再者，借款人可能面临持续不断的催收压力。逾期初期，平台通常会通过电话、短信等方式进行提醒催收。若长期未解决，债权方可能将催收工作委托给第三方专业机构，催收强度可能升级，包括联系借款人预留的紧急联系人乃至通讯录好友，虽相关行为应遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约》禁止暴力恐吓等规定，但客观上仍会对个人生活安宁与社会评价造成困扰。
更为严峻的是，债权人有权依法提起诉讼。当逾期时间较长、金额较大且催收无效时，出借人可向法院提起民事诉讼。一旦判决生效而借款人仍未履行，债权人可申请强制执行。法院可依法查询、冻结、划扣借款人名下银行存款、网络支付账户余额；查封、拍卖不动产、机动车等财产；并可将借款人列入失信被执行人名单，实施联合信用惩戒。情节严重者，若被证实存在以虚构事实骗取贷款等行为，甚至可能触及《刑法》中关于贷款诈骗罪等刑事犯罪红线。
最后需特别指出，面对还款困难，消极逃避最为不利。借款人应主动与贷款平台沟通，尝试协商延期还款或分期方案。同时可审视贷款合同是否存在违规高息、服务费不透明等问题，依法维护自身权益。重要的是树立理性借贷观念，借款前需评估自身还款能力，避免过度负债陷入恶性循环。
综上，网上借贷逾期不还将引发连锁法律反应，从经济责任扩展到信用破产乃至司法介入。借款人应当充分认识其中风险，恪守契约精神，妥善管理个人债务，以维护自身长远利益与信用根基。
